4月24日，廣州合利寶支付科技有限公司(以下簡稱“合利寶”)再次因違規(guī)而“吃罰單”。據(jù)中國人民銀行長沙支行公布的行政處罰信息顯示，合利寶支付湖南分公司因9項違法行為被要求限期改正，并給予警告，沒收違法所得1.18萬元，并處70萬元罰款。

據(jù)公告顯示，合利寶的這9類違法行為分別是：未按規(guī)定建立風(fēng)險評級、收單外包業(yè)務(wù)管理、特約商戶檔案管理制度;按規(guī)定落實特約商戶實名制度;未按規(guī)定開展特約商戶巡檢;未按規(guī)定開展特約商戶培訓(xùn);為入網(wǎng)時間少于90日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù);單位特約商戶使用個人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶;變造交易;未限制商戶違規(guī)移機(jī)使用受理終端;未按規(guī)定報告外包服務(wù)機(jī)構(gòu)情況。針對公司此次違規(guī)被處罰以及后續(xù)如何杜絕相關(guān)現(xiàn)象等問題，《投資者網(wǎng)》已以郵件形式致函公司總經(jīng)理田錚，但尚未得到公司回復(fù)。

2019年至今持續(xù)違規(guī)“吃罰單”

圖片來源：中國人民銀行長沙支行官網(wǎng)

合利寶因違規(guī)問題被處罰似乎已成為“家常便飯”。2020年1月9日， 合利寶支付黑龍江分公司就曾因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》受到央行哈爾濱中心支行處罰。2019年一年內(nèi)，該企業(yè)因違規(guī)行為遭三次罰款。其中，違規(guī)時間、處罰細(xì)節(jié)及原因如下：

2019年12月6日， 合利寶因未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的違法行為，被央行哈爾濱中心支行處以20萬元罰款，并對相關(guān)責(zé)任人處以1萬元罰款。

2019年11月14日，合利寶新疆分公司因特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶未使用其同名單位結(jié)算賬戶;特約商戶為個體工商戶，收單銀行結(jié)算賬戶未使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶這兩項違法而遭到央行烏魯木齊支行處罰，罰款7萬元。

2019年1月22日，據(jù)廣州銀罰字〔2019〕7號顯示，合利寶支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定遭到央行廣州分行警告，沒收違法所得28.61萬元，并處罰款53萬元，合計罰沒81.61萬元。

隨著近幾年來，監(jiān)管層對于金融支付行業(yè)的監(jiān)管力度日趨加大，第三方支付公司開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險和難度也隨之增加，對其業(yè)績表現(xiàn)也帶來一定的壓力。

2019年，合利寶營收達(dá)11.155億元，同比增加27.74%;凈利潤為1.2億元，同比減少3.23%。報告期內(nèi)，公司經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為9554.8萬元，同比減少10.67%。

圖片來源：仁東股份財報

值得一提的是，合利寶隸屬于上市公司仁東控股股份有限公司(以下簡稱“仁東控股”，002647.SZ)的子公司。2016年， 仁東控股以現(xiàn)金方式購買了廣東合利金融科技服務(wù)有限公司(簡稱“廣東合利”)90%的股權(quán)，而合利寶支付當(dāng)時為廣東合利的控股子公司，廣東合利持有其95%的股份。因此，合利寶成為控股股東仁東控股開展第三方支付業(yè)務(wù)的重要一環(huán)。

母公司第三方支付業(yè)務(wù)“依賴”合利寶？

作為合利寶的母公司，仁東控股的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了第三方支付相關(guān)業(yè)務(wù)、融資租賃業(yè)務(wù)、商業(yè)保理業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈管理業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)，其中，第三方支付業(yè)務(wù)在營收中占比最高。

4月27日晚間，仁東控股發(fā)布2019年度業(yè)績報告顯示，公司全年營收達(dá)到18.31億元，同比增長23.21%;歸屬于上市公司股東的凈利潤為0.3億元，同比下滑43.57%。其中，合利寶為仁東控股貢獻(xiàn)了營收11.16億元，為營收貢獻(xiàn)最大，占總營收的比重達(dá)60.95%。不難看出，合利寶成為其母公司開展第三方支付業(yè)務(wù)的主要收入依靠。

然而，若分季度來看仁東控股的業(yè)績表現(xiàn)，據(jù)財報數(shù)據(jù)顯示，2019年前三季度業(yè)績分別約為：841萬元、2255.76萬元、1829.55萬元，但第四季度卻出現(xiàn)虧損達(dá)1936.33萬元。

針對全年業(yè)績同比下降43.57%，仁東控股表示，利潤總額同比有所下降，主要是研發(fā)費用、管理費用增加所致。 此外，仁東控股在之前發(fā)布的業(yè)績快報解釋稱，業(yè)績下滑主要因為人工成本、第三方服務(wù)支出、信用減值損失增加。

顯然，合利寶對于仁東控股而言，無疑是一把“雙刃劍”。一方面為母公司營收業(yè)績貢獻(xiàn)不小，但另一方面持續(xù)違規(guī)被罰背后可見風(fēng)險難料。

而從政策上來看，自2017年第三方支付監(jiān)管政策公布后，第三方支付已經(jīng)進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時代，2019年監(jiān)管著重強(qiáng)調(diào)條碼支付、無證經(jīng)營、反洗錢等多方面。 另外，不可忽視的關(guān)鍵點是，近期從央行及銀保監(jiān)會的動態(tài)來看，監(jiān)管力度將日漸加大。5月4日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開第二十八次會議強(qiáng)調(diào)，必須堅決維護(hù)投資者利益、嚴(yán)肅市場紀(jì)律，對資本市場造假行為“零容忍”。

了解互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)內(nèi)人士對《投資者網(wǎng)》表示，目前，第三個支付市場的大部分市場份額由支付寶和騰訊財付通兩大巨頭占據(jù)，形成寡斷格局，競爭定會愈演愈烈，行業(yè)洗牌速度將會加快。對于包括合利寶在內(nèi)的第三方支付公司，未來或許可朝To B的方向進(jìn)行探索，如醫(yī)保支付等。 一方面是避免與騰訊財付通、支付寶兩巨頭競爭To C市場，另一方面則是 To B端業(yè)務(wù)量更大，為公司帶來更好的發(fā)展機(jī)遇。但當(dāng)務(wù)之急是要嚴(yán)格做好內(nèi)部風(fēng)控，從而避免再次違規(guī)。(思維財經(jīng)出品)