■本報(bào)記者 呂東 向炎濤

昨日晚間，工商銀行發(fā)布了2018年年報(bào)，再加上前一日建行也發(fā)布了2018年年報(bào)，國(guó)有大行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)逐步浮出水面。

值得注意的是，兩家銀行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比也均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，不良貸款率雙雙下降，交上了一份盈利增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量逐步提升的答卷。

盈利均有所增長(zhǎng)

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

工商銀行2018年年報(bào)顯示，該行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7251.21億元，同比增長(zhǎng)7.3%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2987.23億元，保持全球銀行業(yè)最高水平，同比增長(zhǎng)3.9%，增幅較2017年同期提升0.9個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1453億元;凈利息收益率2.3%，同比提升8個(gè)BP。截至去年年末，工行資產(chǎn)總額為27.7萬(wàn)億元，較2017年年末增長(zhǎng)6.18%。

建行2018年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6588.9億元，同比增長(zhǎng)5.99%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2556.26億元，同比增長(zhǎng)4.93%，同比提升0.1個(gè)百分點(diǎn);利息凈收入同比增長(zhǎng)7.48%;凈利息收益率為2.31%，同比上升10個(gè)基點(diǎn);手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)4.45%;平均資產(chǎn)回報(bào)率為1.13%，平均股東權(quán)益回報(bào)率為14.04%;成本對(duì)收入比率為26.61%。截至去年年末，建行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)23.22萬(wàn)億元，較2017年年末增長(zhǎng)4.96%。

值得注意的是，兩家銀行去年資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率均較2017年年末有不同程度的下降。

截至2018年年末，工行不良貸款率較2017年年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.52%，連續(xù)八個(gè)季度下降;該行逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，連續(xù)10個(gè)季度下降;撥備覆蓋率達(dá)到175.76%，提升21.69個(gè)百分點(diǎn)。全年清收處置不良貸款2265億元，同比多處置338億元，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。

而建行去年的不良貸款率同樣下降了0.03個(gè)百分點(diǎn)，從2017年年末的1.49%下降至2018年年末的1.46%;該行撥備覆蓋率大幅提升，從171.08%提升至2018年的208.37%。逾期貸款率較去年年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，新暴露不良率同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款比率較去年年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款與不良貸款剪刀差穩(wěn)定為負(fù)，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為60%。

與此同時(shí)，兩家銀行均推出了現(xiàn)金分紅預(yù)案，且分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升。工行2018年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為893億元，即每10股稅前分紅2.506元(含稅)。自上市以來(lái)，工行累計(jì)為股東創(chuàng)造了超過(guò)9000億元的現(xiàn)金分紅回報(bào)，連續(xù)11年保持A股年度現(xiàn)金分紅總額最高的上市公司。建行則擬向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息3.06元(含稅)，共計(jì)現(xiàn)金分紅765.03億元。

此外，《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理工行、建行年報(bào)披露的股東持股情況還發(fā)現(xiàn)，去年第四季度，證金公司對(duì)這兩家銀行均進(jìn)行了增持操作，其中，增持工行股份511萬(wàn)股，增持建行股份168萬(wàn)股，而同為兩家銀行第一大股東的中央?yún)R金公司的持股數(shù)量則未有變化。

踐行普惠金融

大力推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略

2018年，工行、建行均大力實(shí)施金融科技戰(zhàn)略，金融與科技融合發(fā)展生態(tài)體系深入構(gòu)建，并為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力支撐。

工行去年全面推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，成功實(shí)現(xiàn)金融“正規(guī)軍”成為金融科技的“主力軍”。e-ICBC3.0取得新成效，融e行、融e購(gòu)、融e聯(lián)“三融”平臺(tái)用戶數(shù)全面破億，其中手機(jī)銀行“融e行”客戶達(dá)到3.13億戶，同比增長(zhǎng)11%，客戶規(guī)模、客戶粘性和活躍度均位居市場(chǎng)第一;全年網(wǎng)絡(luò)金融交易額約680萬(wàn)億元，交易量占到全行業(yè)務(wù)筆數(shù)的98%。智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)建設(shè)有序推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)大零售等28個(gè)主要業(yè)務(wù)架構(gòu)的整合構(gòu)建。場(chǎng)景建設(shè)加快推進(jìn)，API平臺(tái)已對(duì)外開(kāi)放9大類400余項(xiàng)金融服務(wù)，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景1700個(gè)，涵蓋政務(wù)、信息、生活、消費(fèi)、出行、教育、理財(cái)投資等主要生產(chǎn)生活領(lǐng)域。

建行以智慧聚能激發(fā)新動(dòng)力啟動(dòng)新一輪金融科技“TOP+”戰(zhàn)略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事業(yè)群。探索市場(chǎng)化的人才培養(yǎng)和激勵(lì)機(jī)制，與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作建立開(kāi)放式平臺(tái)，形成聚合前沿科技、金融場(chǎng)景、創(chuàng)新商業(yè)模式的“生態(tài)朋友圈”，全方位提升對(duì)現(xiàn)代科技的吸收、轉(zhuǎn)化和實(shí)踐能力。

工行、建行在去年持續(xù)加大普惠金融力度，發(fā)揮大行引領(lǐng)作用，服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)成效顯著。

截至2018年年末，在工商銀行有融資余額的民營(yíng)企業(yè)近8萬(wàn)戶，較2017年年末增長(zhǎng)10%，占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量的近80%;貸款余額1.78萬(wàn)億元，增加1100多億元，處于市場(chǎng)領(lǐng)先水平。該行單戶授信總額1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款較去年年初增加492億元，增幅為18.1%;小微企業(yè)貸款客戶30.8萬(wàn)戶，增加9.1萬(wàn)戶。針對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新成效顯著，其中“經(jīng)營(yíng)快貸”純信用線上產(chǎn)品已為60余萬(wàn)戶小微企業(yè)授信超過(guò)3000億元，累計(jì)發(fā)放貸款400多億元。對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)平均貸款利率低于市場(chǎng)平均水平，其中去年第四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率不到4.5%。

建行去年普惠金融貸款增幅明顯，該行去年普惠金融貸款余額6310億元，較2017年增加2125億元，增幅為50.78%，余額和增幅在同業(yè)中排名第一，去年建行小微企業(yè)貸款不良率不到0.4%。“小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要群體，融資難融資貴是痛點(diǎn)。建行把普惠金融作為戰(zhàn)略提出來(lái)，體現(xiàn)的是家國(guó)情懷和國(guó)有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。建行所有的利潤(rùn)來(lái)自社會(huì)，也應(yīng)該回饋社會(huì)”，建設(shè)銀行副行長(zhǎng)章根生在昨日召開(kāi)的業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。